胡景晖：取消住房公积金利大于弊

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乐居金融李义河来自广州

公积金存废之争。

2月11日，中国国际经济交流中心副主任黄发表了《关于疫情下经济发展和恢复制造业的建议》一文。黄指出，受疫情影响，虽然大部分地区规定2月10日恢复工作和生产，但企业仍难以真正意义上的恢复工作和生产。

一是疫情防控造成的劳动力极度短缺；第二，疫情导致许多工业供应链不完整；第三，在疫情期间，企业的物流和运输几乎停止。文章认为，要解决这些问题，除了各级政府采取的税收政策外，还需要进行改革，即取消企业住房公积金制度。

黄说，住房公积金制度是上世纪90年代初从新加坡借鉴过来的。现在中国的房地产已经市场化，商业银行已经成为提供抵押贷款的主体。住房公积金的存在意义不大，取消住房公积金可以直接降低企业和职工12%的成本。

事实上，受疫情影响，关于如何度过这场危机的讨论一直在激烈进行，政策层面也开始出台针对相关行业和企业的措施。这一次，黄提出取消住房公积金以减轻企业负担的建议，引起了业界的广泛关注。

近年来，关于住房公积金的存废一直存在争议。一个现实的问题是，中国现有的住房公积金制度有价值吗？

对此，京辉智库首席经济学家也与黄表达了类似看法。在接受乐居金融采访时，他表示，公积金对于缓解购房者购房压力意义不大。

例如，一方面，以北京为例，第一套公积金贷款上限为120万元，第二套为60万元。但是现在，即使你第一次买房，你也要花五六百万元买一套房子，也就是说，如果你已经用了上限，实际上，只有20%会起作用。更不用说两套改进了，事实上，只有不到一套可以实现。

另一方面，它是传播。与商业贷款相比，公积金贷款有一个优惠的利率，但目前，这种利率差异实际上意义不大，从利率的角度来看，它不能节省很多钱。

“因此，如果只靠公积金贷款，无论是第一次置业还是第二次置业，基本上都解决不了问题。”他认为，即使取消住房公积金会产生影响，它也会对首次置业者产生更大的影响。在一线城市和实力雄厚的二线城市，这一群体约占30%。

胡景晖说，对于这些首次置业者，如果他们真的有困难，他们不会帮助他们通过公积金。从长远来看，政府应该为他们提供更多的长期人才出租公寓或一些价格有限的房间。

例如，北京和上海现在正在大规模地试验这种共有财产住房，这实际上对他们更有帮助。政府实际上通过转让一些土地转让收入，如首次置业，在600万套住房中节省了180万套，通过分享产权，政府占30%的产权，个人占70%。这种方法比公积金贷款简单，而且比公积金贷款更能减轻负担。

「因此，我认为公积金制度会延续至今，对我们整个房屋制度来说，意义不大。政府应该重点建设人才公寓，以及限价房和共有产权房。这是解决问题的方法。”胡景晖指出。

那么取消住房公积金能减轻企业负担吗？胡景晖的回答是肯定的。他算了一个账户，目前企业缴纳的五险一金约占工资总额的30%，这30%的大部分是住房公积金的12%。如果被免除，企业无疑将能够减轻一个很大的负担。

对于市场质疑取消住房公积金是变相减薪，胡景晖表示，现在的问题不是是否要减薪，而是企业的生存问题。因为在目前的经济低迷时期，保持现有的生活水平是有好处的。

“如果住房公积金真的取消了，企业会减轻一定的负担，职工的可支配收入每月都会增加。事实上，它的直接感受不是减薪，而是每月可支配收入的增加，那么当然，在企业减少了12%之后，这12%原本是支付给员工的。表面上看，减薪是必要的，但我认为裁员是可以接受的。”

胡景晖认为，从员工的角度来看，他们每月的个人缴费可以转化为可支配收入，而事实上，生活中的各种消费会宽松得多。“从员工的具体感受来看，这是加薪，因为这相当于他每月实际可支配收入的增加，所以他的现实感受是加薪，而不是减薪。”

此外，对于房地产行业或房地产市场，胡景晖认为，取消住房公积金的影响显然是双向的。

他指出，首次置业者可能会因为取消住房公积金而推迟购房，这将在一定程度上抑制市场需求，但影响很小。例如，首次购房者约占市场的30%；此外，因公积金而延迟或暂时停止购买房屋的人，可能占这30%的三分之一，所以最后可能只占10%。

“需求可能会减少，但对开发商来说更‘开心’，因为开发商现在需要的是快速付款。一旦公积金被取消，买房的人只有两种:一种是全额付款，另一种是商业贷款。不过，这两类客户的贷款购买速度非常快，因此住房公司更有利于快速还款。”

胡景晖进一步表示，尽管市场需求下降，但付款速度更快。对于开发商来说，目前更重要的不是达成了多少交易，而是有多少交易可以迅速收回。“从到货的角度来看，我认为这有利于提高付款的速度和周期，而提高现金流对开发商来说更为重要。”胡景晖这么说。

来源：39科技网