公积金的前世今生：5年前就有人呼吁废除

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北京乐居金融王湘南张钧波

随着经济衰退叠加在疫情上，许多中小企业正面临着巨大的考验。当减轻负担的声音响起时，有关保留或取消房屋公积金制度的辩论再次引起热烈的讨论。

2月11日，清华大学产业转型咨询委员会主任黄发表《关于疫情下经济发展和恢复制造业的建议》一文，提出取消企业住房公积金制度，引起了一石激起千层浪。

黄认为，大部分地区都规定了2月10日复工生产，但企业真正意义上的复工生产还是比较困难的。制造业恢复工作和生产时，有三个问题需要解决:第一，防疫和控制造成的工人极度短缺；第二，疫情导致许多工业供应链不完整；第三，在疫情期间，企业的物流和运输几乎停止。

因此，为了解决这三个问题，除了各级政府采取的税收政策外，黄建议加快以下四项改革:一是尽快落实农民工进城落户的相关政策，尽快解决制造业劳动力短缺问题；二是取消企业住房公积金制度；三是出台政策鼓励企业实施年金制度，疏通企业年金投资资本市场的渠道和机制；第四，想办法降低物流成本。

黄说，住房公积金制度是上世纪90年代初从新加坡借鉴过来的。现在中国的房地产已经市场化，商业银行已经成为提供抵押贷款的主体。住房公积金的存在意义不大，取消住房公积金可以直接降低企业和职工12%的成本。

中国住房公积金政策的变化

中国的住房公积金制度始于1991年，上海是中国最早的住房公积金试点城市。1994年7月，国务院颁布了《关于深化城镇住房制度改革的决定》，主要包括城镇住房制度改革的目的和基本内容、住房公积金制度的全面实施、推进租金改革、稳定公租房销售、加快保障性住房开发建设和推进城镇住房改革。

1999年3月，国务院颁布了《住房公积金管理条例》，规定了住房公积金的缴存、提取、使用和监督管理的细则。2002年3月，国务院颁布了《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》，对1999年《住房公积金管理条例》进行了修订和完善。

2002年5月，国务院颁布了《关于进一步加强住房公积金管理的通知》，进一步加强和完善了住房公积金制度。2010年，国务院颁布了《利用住房公积金建设经济适用住房贷款财务管理办法》，并对政策进行了修改，明确了贷款审核支付和贷款业务收支的细则。

2011年，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布了《关于加强和改善住房公积金服务的通知》，内容包括优化业务、改善服务、加快信息化进程、提高服务质量和加强监管。

2015年，住房和城乡建设部起草了《住房公积金管理条例(修订草案)》，规定单位和个人缴纳住房公积金的比例不得低于5%，不得高于12%。2018年，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布《关于完善住房公积金缴存机制进一步降低企业成本的通知》，进一步规范了住房公积金缴存基数上限。

五年前有争议和废除

事实上，取消住房公积金制度是近年来的呼声。很多经济专家都说，住房公积金主要是由高收入和中等收入的人获得的，同时也给企业带来了沉重的负担，所以建议取消住房公积金。

早在2015年，据媒体报道，北京市住房公积金的使用比例仅占职工工资的1.5%左右，大大降低了住房公积金的使用效率。

“世界上没有其他地方。除了中国和新加坡。然而，新加坡政府提供了70%到80%的住房。我们不提供住房，但也收取这种住房公积金，许多人在有了住房之后将继续支付住房公积金。”2017年底，东南大学经济管理学院名誉院长沃森也建议取消住房公积金制度。

经济学家马光远在过去几年里也多次发表文章和提出建议。不要否认住房公积金制度在中国住房市场化进程中的作用。然而，随着过去几年房价和房地产的发展，住房公积金制度已经不能满足住房实践的需要。

公积金虽然有很多弊端，但经过20多年的发展，其对实体经济和生活的影响无处不在，任何政策的改变都会影响到相当多的普通人。因此，目前大多数专家学者的共识是该制度不能直接废除，而将国家住房银行作为一种补偿性制度可能是更好的选择。

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来源：39科技网