杨红旭：建议废除公积金制度 建立“住房储蓄银行”

本篇文章1298字，读完约3分钟

杨红旭，益居研究所副所长

乐居金融王湘南来自北京

住房公积金制度是存还是废？黄呼吁废除这一制度再次引发了社会讨论。

对此，乐居金融采访了益居研究院副院长杨红旭。他表示，公积金的存在没有必要，可以借鉴德国和欧洲的做法——建立住房储蓄银行，帮助购房者获得低息贷款。

据黄介绍，住房公积金制度是上世纪90年代初从新加坡借鉴而来的。现在中国的房地产已经市场化，商业银行已经成为提供抵押贷款的主体。住房公积金的存在意义不大，取消住房公积金可以直接降低企业和职工12%的成本。

对于这一观点，杨红旭认为，上世纪90年代的住房制度改革进展缓慢，原因之一是许多地方政府没有钱建造新房，需要启动资金。因此，中国学习新加坡，个人和单位共同集资建房。除了建造房屋，最初的意图是提高人们购买房屋的能力。

经过20多年的发展，中国的住房供需已经爆炸式增长，许多人买房是为了改善、享受或投资。在这种情况下，公积金的初衷与当初不同，市场和人们对住房的需求也不同。

此外，公积金在不同单位和企业中的反映也大不相同。公积金分为两部分，一部分由单位支付，另一部分由个人支付。国家职工公积金的缴费差额主要来自单位缴费。

很多私营企业，特别是中小型企业，不愿意或没有能力承担公积金。该单位帮助个人支付较少。如果他们少付甚至不付，就表示这些雇员所享有的公积金红利很少或没有；在另一个极端，行政机关、事业单位、中央企业和地方国有企业的福利待遇很好，给员工很多公积金。除了基本公积金之外，更有一个额外的补充公积金，形成了不同单位补贴的巨大差距，公积金是社会不公平的重要根源之一。

事实上，取消住房公积金制度是近年来的呼声。早在2015年，据媒体报道，北京市住房公积金的使用比例仅占职工工资的1.5%左右，大大降低了住房公积金的使用效率。

“基于上述原因，公积金的存在是没有必要的。近几年来，相关部门也在研究改革，但推广力度很小，基本上难以改革，因为规模太大，涉及公积金管理中心和地方各级政府。这是一个庞大的系统，很难优化和调整，”杨红旭坦率地说。

在杨红旭看来，在这种情况下，最好是废除这一制度，开始一个新的炉灶。我们可以借鉴德国和欧洲的做法——住房储蓄银行，尊重个人意愿。如果需要买房，我们会定期从住房储蓄银行存钱，买房时我们可以从住房储蓄银行获得低息贷款。

具体来说，该政策涉及的目标群体是那些只需要它而没有房子的人。此外，国家应该对住房储蓄银行给予一定的政策支持，给予奖励和优惠政策，取消单位出钱支持职工购房的制度，这在一定程度上是计划经济。单位是独立的商业组织，尤其是非行政单位和机构。企业自主经营，可以向职工支付工资、薪金和奖金，不再承担向企业支付住房补贴。

“改革是一个渐进的过程，而疫情是一个特殊的事件。在此期间，推动这一改革的时机并不是一个特别好的时候，以切断旧的和新的。”杨红旭还强调，对于那些没有缴纳公积金的人来说，这应该是一个全新制度的开始，对于缴纳公积金的人来说，应该采取另一种实施办法。支付公积金的人也可以分为两类，一类是支付但不偿还公积金贷款，另一类是同时支付和偿还公积金贷款，所有这些都需要过渡性的政策设计。

来源：39科技网